A：大哥，最近手头缺钱花了，你有没有啥赚钱的路子？

B：老弟，你可算是问对人了。我这正好有一个活，不仅工作简单，还来钱快。

A：什么工作，这么好。

B：收购银行卡，按套给你提成。

A：真的吗？提成多少呀？

B：一套银行卡给你3000元，你还可以叫朋友亲戚一起办理，多办多酬劳！

A:申请银行卡需要实名认证，会不会对我们有影响呢？

B:放心放心，我们就是刷流水的，当然不会有影响……

近日，前郭县人民法院审理了一起有组织的买卖银行卡刑事案件。

基本案情:

2021年11月，被告人韩某通过微信认识“阿炮”，并下载“飞机APP”加入群聊，“阿炮”让其购买某款手机、并提供银行卡、电话卡，及其配套的密码，将银行卡绑定到手机银行上，并让银行卡主录制面部识别视频，存至手机上，再将手机邮寄到指定位置，将其出售给他人使用，“阿炮”给付韩某每张银行卡人民币3000元至6000元。韩某在明知“阿炮”实施信息网络犯罪活动，为获取利益，拉拢他的4名朋友：被告人于某、赵某、姜某、宋某加入群聊，参与违法活动。其朋友又发展下线：被告人袁某、刘某、徐某、李某，让四被告人收购银行卡。9名被告人共收购银行卡289张，供他人使用后产生流入资金人民币3亿余元。

法院审理:

经前郭县人民法院审理查明，被告人韩某、于某、赵某、姜某、宋某通过加入群聊，向他人收购银行卡、电话卡，及其配套的密码，将银行卡绑定到某款手机银行上，并让银行卡主录制面部识别视频，存至手机上，再将手机邮寄到指定位置，供他人使用，其行为构成妨害信用卡管理罪。被告人袁某、刘某、徐某、李某在明知他人可能利用其提供的银行卡进行违法犯罪活动，为了获取利益仍收取银行卡，供他人使用，其行为构成帮助信息网络犯罪活动罪。

法院综合考虑9位被告人的犯罪行为、犯罪事实、犯罪性质等情节，判处被告人有期徒刑七个月至五年不等刑期，并处罚金。在审理案件中，被告人辩称其出售的是银行卡，非信用卡。经查：根据《全国人民代表大会常务委员会关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，本案中所涉银行卡具有消费支付、转账结算、存取现金的功能，故属于刑法规定的信用卡。因此，判处被告人韩某、于某、赵某、姜某、宋某犯妨害信用卡管理罪。

由此可见，我们平常使用的储蓄卡，属于刑法意义上的信用卡。银行卡事关持卡人的合法权益，也事关国家的正常金融管理秩序，它并非可以自由买卖的商品，当然不允许非法收购和大量持有。

被收购的银行卡到底有何作用？

1.网络赌博的护身符

网络赌博的过程中会产生大量的资金流动，钱款频繁进出很容易导致银行账户被冻结。犯罪分子为赌博便利，收购优质银行卡则成了首选。

2.诈骗团伙的隐身衣

在诈骗犯罪，特别是电信网络诈骗犯罪活动中，被害人将钱款汇进这些“幽灵”卡内，即使警方追查到该账户，犯罪分子的真实身份也难以核实。

3.非法洗钱的过滤器

为了使灰色收入合法化，犯罪分子将不法资金存入购买来的银行卡，再以虚构交易的方式套取现金，实现资金的转移，多转几手非法资金便被洗得“干干净净”。

4.逃税漏税的障眼法

部分心怀鬼胎的企业收购银行卡，将公司大量资金分别转入这些无关账号，以此达到逃税的目的。

法律明文规定：出售、购买伪造或者骗领的银行卡，均构成妨害信用卡管理秩序罪。那么出售自己的银行卡也会涉嫌犯罪吗？

根据卖方主观状态的不同可能构成的罪名也不同。

1.行为人明知买家要将银行卡用于诈骗、洗钱等犯罪而仍然出售的，可能构成相应犯罪行为的共犯；

2.明知他人利用信息网络实施犯罪，出租、出售银行卡后，在明知是犯罪所得及其收益的情况下，又代为转账、套现、取现等，或者为配合他人转账、套现、取现而提供刷脸等验证服务的，可以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪论处；

3.明知他人利用信息网络实施犯罪，仅向他人出租、出售银行卡，未实施其他犯罪行为，情节严重，可以帮助信息网络犯罪活动论处。

法官说：

银行卡不是闲置物，更不是赚钱的工具。大家在日常生活中，要提高辨别能力，增强防范意识，不要随便把银行卡给予或者出售他人，注意保密个人信息，切忌投机占便宜的心理，免收不法分子的利用。

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